Ubezpieczenie zwierząt – porównanie ofert, ceny i zakres ochrony 2026

Koszty leczenia weterynaryjnego potrafią być zaskakująco wysokie. Skomplikowana operacja może kosztować nawet kilkanaście tysięcy złotych. Ubezpieczenie zwierzęcia to finansowe zabezpieczenie na wypadek choroby lub wypadku Twojego pupila.

Rodzaje ubezpieczeń dla zwierząt

Na polskim rynku dostępne są różne formy ochrony finansowej dla psów i kotów - od tradycyjnych ubezpieczeń po nowoczesne abonamenty weterynaryjne. Każdy model oferuje inny zakres ochrony i różni się ceną.

1. Ubezpieczenie OC (odpowiedzialności cywilnej)

Chroni przed skutkami finansowymi szkód wyrządzonych przez Twoje zwierzę osobom trzecim lub ich mieniu.

• Najczęściej dotyczy psów wszystkich ras
• Pokrywa szkody materialne i obrażenia ciała
• Suma ubezpieczenia: 50 000 – 500 000 zł
• Cena: 32-86 zł rocznie

2. Ubezpieczenie zdrowotne (assistance)

Refunduje koszty leczenia weterynaryjnego w przypadku choroby lub wypadku.

• Pokrywa wizyty u weterynarza, zabiegi, hospitalizację
• Zwrot kosztów: 50-100% w zależności od pakietu
• Limit roczny: 2140-16 050 zł
• Cena: 320-1290 zł rocznie

3. Ubezpieczenie kompleksowe

Łączy ubezpieczenie OC ze zdrowotnym oraz dodatkowymi świadczeniami.

• Pełna ochrona prawna i zdrowotna
• Assistance (pomoc w nagłych wypadkach)
• Ochrona w podróży zagranicznej
• Cena: 535-2140 zł rocznie

4. Abonament weterynaryjny (model subskrypcyjny)

Alternatywa dla tradycyjnego ubezpieczenia. Płacisz stałą miesięczną opłatę i korzystasz z usług weterynaryjnych w sieci partnerskich klinik. Najpopularniejszy w Polsce: PETHELP.

• Stała miesięczna opłata: 19-139 zł
• Dostęp do sieci 800+ klinik w całej Polsce
• Brak karencji na usługi abonamentowe
• Możliwość dokupienia ubezpieczenia (np. PETHELP+)
• Szczepienia i wizyty kontrolne często w cenie

Co pokrywa ubezpieczenie

Ubezpieczenie OC zwykle obejmuje

• Szkody wyrządzone innym osobom (pogryzienie, popchnięcie)
• Zniszczenie cudzego mienia (meble, ubrania, sprzęt elektroniczny)
• Koszty leczenia poszkodowanego
• Koszty pomocy prawnej w sporach

Ubezpieczenie zdrowotne zwykle obejmuje

• Koszty leczenia po wypadkach (80-100% zwrotu)
• Zabiegi operacyjne i hospitalizacja
• Badania diagnostyczne (RTG, USG, tomografia)
• Leki przepisane przez weterynarza
• Wizyty u specjalistów
• Transport karetką weterynaryjną
• Rehabilitacja powypadkowa

Czego NIE pokrywa ubezpieczenie

Standardowe polisy mają wykluczenia, o których musisz wiedzieć:

• Choroby przewlekłe istniejące przed podpisaniem umowy
• Szczepienia ochronne i odrobaczanie
• Kastracja i sterylizacja (chyba że medycznie konieczna)
• Zabiegi kosmetyczne (przycinanie pazurów, strzyżenie)
• Choroby dziedziczne u niektórych ras
• Szkody wyrządzone celowo przez właściciela
• Ciąża i poród (standardowo)

Ile kosztuje ubezpieczenie w 2026

Cena ubezpieczenia zależy od wielu czynników: wieku zwierzęcia, rasy, miejsca zamieszkania i wybranego zakresu ochrony. Prognozowane stawki na 2026 rok uwzględniają wzrost kosztów leczenia weterynaryjnego o 5-8%.

Ubezpieczenie OC

• Podstawowe OC (suma 50 000 zł): 32-55 zł/rok
• Rozszerzone OC (suma 100 000 zł): 55-75 zł/rok
• Premium OC (suma 500 000 zł): 75-110 zł/rok
• OC dla ras uznawanych za agresywne: +22-55 zł/rok

Ubezpieczenie zdrowotne

• Pakiet podstawowy (limit 3210 zł/rok): 320-535 zł/rok
• Pakiet standard (limit 7490 zł/rok): 535-860 zł/rok
• Pakiet premium (limit 16 050 zł/rok): 860-1290 zł/rok

Co wpływa na cenę

• Wiek zwierzęcia (starsze = droższe)
• Rasa (podatne na choroby = droższe)
• Płeć (samce zwykle droższe niż samice)
• Miejsce zamieszkania (duże miasto = droższe)
• Historia zdrowotna (przewlekłe choroby = wyższe składki)
• Zakres franszyzy redukcyjnej

Przykładowe koszty roczne

• Kundelek, 2 lata, OC + podstawowe zdrowie: 430 zł
• Golden Retriever, 4 lata, pakiet standard: 805 zł
• Owczarek niemiecki, 6 lat, pakiet premium: 1180 zł
• Kot domowy, 3 lata, podstawowe zdrowie: 375 zł
• Kot rasowy Maine Coon, 5 lat, standard: 695 zł

Porównanie najlepszych ofert 2026

Oto zestawienie najpopularniejszych ubezpieczycieli zwierząt w Polsce wraz z ich kluczowymi parametrami.

PZU Zwierzęta

• Cena: od 38 zł/rok (OC), od 480 zł/rok (zdrowie)
• Limit roczny: do 10 700 zł
• Zwrot kosztów: 80%
• Bez limitu wieku przy zawarciu
• Okres karencji: 30 dni

Warta Pet

• Cena: od 43 zł/rok (OC), od 430 zł/rok (zdrowie)
• Limit roczny: do 8560 zł
• Zwrot kosztów: 70-90%
• Przyjmują zwierzęta do 10 lat
• Okres karencji: 14 dni

Allianz Mój Pupil

• Cena: od 55 zł/rok (OC), od 535 zł/rok (zdrowie)
• Limit roczny: do 16 050 zł
• Zwrot kosztów: do 100%
• Przyjmują zwierzęta do 8 lat
• Okres karencji: 21 dni

Link4 Zwierzęta

• Cena: od 32 zł/rok (OC), od 375 zł/rok (zdrowie)
• Limit roczny: do 5350 zł
• Zwrot kosztów: 70%
• Przyjmują zwierzęta do 9 lat
• Okres karencji: 30 dni

Ergo Hestia Pet

• Cena: od 48 zł/rok (OC), od 515 zł/rok (zdrowie)
• Limit roczny: do 12 840 zł
• Zwrot kosztów: 80%
• Przyjmują zwierzęta do 10 lat
• Okres karencji: 14 dni

PETHELP (abonament weterynaryjny)

PETHELP to innowacyjny model subskrypcyjny zamiast klasycznego ubezpieczenia. Płacisz miesięczny abonament i korzystasz z usług weterynaryjnych w sieci 800+ klinik w całej Polsce.

• Pakiet Basic: 19 zł/miesiąc (rabaty, konsultacje telefoniczne)
• Pakiet Standard: 29-39 zł/miesiąc (wizyty kontrolne, szczepienia w cenie)
• Pakiet Premium: 79 zł/miesiąc (badania krwi, USG, RTG ze zniżką)
• Pakiet Platinum: 139 zł/miesiąc (pełne pokrycie większości usług)
• PETHELP+ (ubezpieczenie): limit do 25 000 zł na nagłe zachorowania
• Brak karencji na usługi abonamentowe

Petcover (TU Europa)

• Cena: od 39 zł/miesiąc
• Limit roczny: 5 000 - 10 000 zł (6 wariantów)
• Pokrywa: leczenie chorób, wypadki, operacje, hospitalizację
• Prosty proces zakupu online
• Underwriter: TU Europa S.A.

PetExpert (cyfrowe ubezpieczenie)

• Cena: od 33 zł/miesiąc
• Limit roczny: psy 6 000 - 12 000 zł, koty 4 000 - 8 000 zł
• 100% cyfrowy proces - od zakupu do likwidacji szkody
• Bezpośrednia płatność do weterynarza (wybrane kliniki)
• Aplikacja mobilna do zgłaszania szkód
• Underwriter: ČSOB Pojistovna (grupa KBC)

Generali / Bezpieczny.pl

• Produkt: "Z myślą o Twoim Psie"
• Limit roczny: do 50 000 zł (najwyższy na rynku)
• Zwrot kosztów: 70-90%
• Pokrywa: choroby, wypadki, operacje, diagnostykę, hospitalizację
• Dostępny przez multiagencję bezpieczny.pl

UNIQA Pupile (dodatek do mieszkania)

• Cena: od 20 zł/miesiąc (jako dodatek do polisy mieszkaniowej)
• Limit roczny: 2 000 - 8 000 zł
• Można ubezpieczyć do 3 zwierząt na jednej polisie
• Wymaga posiadania polisy mieszkaniowej UNIQA
• Pokrywa: leczenie, wypadki, OC właściciela

Jak wybrać ubezpieczenie

5 pytań przed wykupieniem polisy

1. Jaki jest limit roczny i czy wystarczy na poważną operację?
2. Jaki procent kosztów jest zwracany?
3. Czy moja rasa jest objęta pełnym zakresem?
4. Jak długi jest okres karencji?
5. Czy są dodatkowe wyłączenia dla przewlekłych schorzeń?

Na co zwrócić uwagę

Przeczytaj dokładnie warunki polisy, szczególnie drobny druk:

• Franszyza (udział własny w kosztach leczenia)
• Limity na pojedynczy przypadek vs. limit roczny
• Wykluczenia dla konkretnych ras
• Możliwość kontynuacji po przekroczeniu wieku
• Procedura zgłaszania roszczeń
• Czas wypłaty odszkodowania

Kiedy warto wykupić ubezpieczenie

Najlepszy moment to zaraz po adopcji lub zakupie szczenięcia/kociaka:

• Młode zwierzęta mają niskie składki
• Brak historii chorób przewlekłych
• Możliwość objęcia ochroną na wiele lat
• Zabezpieczenie przed kosztownymi wypadkami młodocianych

Najczęściej zadawane pytania

Ile kosztuje ubezpieczenie psa lub kota w 2026 roku? +

Podstawowe ubezpieczenie OC dla psa kosztuje od 32 do 86 złotych rocznie. Pakiet zdrowotny z kosztami leczenia to wydatek 320-1290 zł rocznie w zależności od wieku, rasy i zakresu ochrony. Pakiety kompleksowe (OC + zdrowie + assistance) kosztują 535-2140 zł rocznie.

Czy ubezpieczenie psa jest obowiązkowe? +

Nie, ubezpieczenie OC dla psa nie jest prawnie obowiązkowe w Polsce. Jednak odpowiedzialność za szkody wyrządzone przez zwierzę ponosi właściciel. W praktyce dobrze jest mieć OC, szczególnie dla psów ras uznawanych za agresywne. Niektóre wspólnoty mieszkaniowe wymagają polisy OC.

Co pokrywa ubezpieczenie zdrowotne zwierzęcia? +

Ubezpieczenie zdrowotne zwierząt pokrywa najczęściej: koszty leczenia wypadków (do 80-100% kosztów), zabiegi operacyjne, hospitalizację, badania diagnostyczne (RTG, USG), wizyty u specjalistów, leki przepisane przez weterynarza. Standardowo nie obejmuje szczepień, zabiegów rutynowych, chorób przewlekłych istniejących przed polisą.

Czym różni się abonament weterynaryjny od ubezpieczenia? +

Abonament weterynaryjny (np. PETHELP) to miesięczna subskrypcja dająca dostęp do usług weterynaryjnych w sieci partnerskich klinik. Płacisz stałą kwotę (19-139 zł/mies.) i korzystasz z wizyt, szczepień i zabiegów często w cenie lub ze zniżką. Ubezpieczenie natomiast zwraca koszty leczenia po fakcie (refundacja). Abonament nie ma karencji, ale ogranicza wybór klinik do sieci.

Od kiedy można ubezpieczyć zwierzę? +

Większość ubezpieczycieli przyjmuje zwierzęta od 8-12 tygodnia życia do 8-10 lat. Młode szczenięta i kocięta muszą mieć rozpoczęte szczepienia. Starsze zwierzęta (powyżej 8 lat) mogą być przyjęte z wyższą składką lub ograniczeniami w zakresie. Po zawarciu polisy jest okres karencji 14-30 dni.

Czy ubezpieczenie zwraca koszty zabiegów profilaktycznych? +

Standardowe ubezpieczenia nie pokrywają zabiegów profilaktycznych takich jak szczepienia, odrobaczanie, kastracja czy sterylizacja. Niektórzy ubezpieczyciele oferują jednak dodatkowe pakiety profilaktyczne za dopłatą 110-320 zł rocznie, które refundują część kosztów rutynowej opieki weterynaryjnej. Abonamenty weterynaryjne (PETHELP) często mają szczepienia w cenie pakietu.